Conheça 15 bancos para abrir uma conta digital gratuita

Está pensando em abrir uma nova conta digital gratuita? Hoje em dia existem diversos bancos que oferecem esse tipo de serviço no Brasil e, por isso, vem se tornando muito popular principalmente pela facilidade e praticidade de uso.

Neste artigo, falaremos mais um pouco sobre 15 opções de contas digitais diferentes e com algumas semelhanças e diferenças entre elas.

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Conta digital gratuita

Uma conta digital gratuita oferece a facilidade de organizar, movimentar e ficar de olho no dinheiro através de um aplicativo, ou seja, sem precisar ir para um Banco ou local físico para isso. Ali você consegue ver seu saldo a qualquer momento e realizar transações como PIX, transferências, emissão de boleto e muito mais.

A facilidade desse tipo de conta e, principalmente a oportunidade de ter também um cartão de crédito sem anuidade vinculado a ela, foi o que a tornou tão popular no Brasil. Por isso, hoje em dia existem diversas opções para quem procura por um banco para abrir a sua.

Ao escolher uma boa conta dessa categoria, verifique se as transações são gratuitas ou não, se há limites, taxas a serem cobradas para operações como saques, opções de cartão de crédito, vantagens extras e até mesmo se o dinheiro rende, caso você movimente um valor alto.

Nubank (NuConta)

O Nubank é atualmente um dos bancos digitais mais conhecidos do Brasil e vem aumentando o seu número de clientes e trazendo cada vez mais novidades para sua conta que é totalmente gratuita. Nela, você terá direito a realizar TED de forma ilimitada e sem cobrança por transferência. Além, claro, da opção de Pix que é rápida e fácil de usar.

Você também poderá ter direito a um cartão de crédito, que também é gratuito, sem anuidades, e cujo limite pode ir aumentando com o tempo. A bandeira é da Mastercard.

A única coisa paga da conta é caso você queira sacar dinheiro físico dela. Nesse caso é preciso ir a um Banco24Horas/Tecban ou em uma rede Saque e Pague, e será cobrado o valor de R$ 6,50 por saque. Para fazer um depósito a partir de dinheiro físico na conta digital é possível emitir um boleto (porém há um limite de 10 boletos a cada 30 dias, e o valor tem que ser entre R$ 20 e R$ 15.000).

Entre algumas vantagens da conta digital gratuita do Nubank estão a opção de portabilidade do salário, fazer recarga de celular, shopping com parceiros com cupons de desconto, doações, caixinhas para guardar parte do dinheiro, divisão de contas, e outros.

O rendimento é de 100% do CDI, porém devido a uma nova regra adicionada por eles recentemente, isso só valerá para o dinheiro que estiver na conta há mais de 30 dias.

C6 Bank

Outro banco que também já faz bastante sucesso no Brasil é o C6 Bank. Ele é mais uma opção de conta digital gratuita e que oferece transações como TED e Pix ilimitadas e sem pagar qualquer taxa para isso. Assim como o Nubank, existe uma limitação apenas para a emissão de boleto, que nesse caso são 100 por mês e o valor máximo é de R$ 9.990,00 (o mínimo é de R$ 20).

Ele também oferece a opção de ter cartão de crédito que pode ser sem anuidade ou a opção Carbon, que tem uma anuidade de R$ 85,00 mas oferece algumas vantagens como uma pontuação maior no programa Átomos a cada dólar gasto. Há ainda a opção de pagar R$ 6,00 por mês para acelerar esse ganho de pontos.

Uma das suas vantagens é que até mesmo o saque é totalmente gratuito, ou seja, você não paga nenhuma taxa para sacar caso seja da conta de débito. Esse saque pode ser feito em um Banco24Horas ou Saque e Pegue. Porém, se você tiver um cartão de crédito e quiser sacar dessa função, aí sim há uma taxa de R$ 5,00.

O C6 Bank tem ainda funções de portabilidade de salário, chave PIX, shopping, cartão adicional de forma grátis, recarga de celular, seguro de vida, financiamento de veículos, programa de medalhas, entre outros.

Não há rendimento do dinheiro na conta.

Banco Inter

A conta digital gratuita do banco Inter surgiu em 2015 e também pode ser uma ótima opção. É possível fazer transferência e PIX com ele, porém não é ilimitado. No caso de transferências com valor maiores do que R$ 5.000, só é possível fazer até as 17 horas, para maior segurança, já que roubos acontecem mais a noite.

Já em relação ao PIX o limite diário é de R$ 5.000 por dia para fazer para outras pessoas ou empresas. Caso você queira fazer um PIX para uma outra conta sua de mesma titularidade, o limite diário é de R$ 10.000. Aqui também há uma limitação de horário, já que entre as 20 horas e as 6 horas o limite de PIX é de apenas R$ 1.000.

E por falar em PIX, essa conta ainda possui as opções PIX Saque e PIX Troco, que podem ser feitas em estabelecimentos comerciais. Na primeira opção você pode fazer um saque de dinheiro físico através de um PIX. Já na segunda você pode fazer uma compra, pagar um valor maior do que o total e receber essa diferença em dinheiro físico.

É uma conta que também oferece opção de cartão de crédito para quem preferir, com 4 tipos diferentes a depender do tipo de cliente.

Entre as outras vantagens estão a portabilidade de salário, cartão virtual pelo aplicativo, shopping, recarga de celular, plano para desconto em restaurantes, assinatura com benefícios, uma para jogos, consórcio, financiamentos, entre outros.

Não há rendimento na conta.

Banco Next

O Next é um banco subsidiado pelo Bradesco e focado principalmente no público jovem, mas pode ser usado para abrir uma conta digital por qualquer pessoa. Conta com transferências e PIX de forma gratuita para todos os bancos.

Uma diferença dele para alguns outros bancos é que ele só emite boleto para pagar a fatura do cartão, então não dá para depositar dinheiro na conta dessa forma. Entretanto, ainda há outras opções como transferências ou até pelo caixa eletrônico do próprio Bradesco. Inclusive, também é um diferencial que ele permite fazer saques também pelo caixa eletrônico do Bradesco, além do Banco24Horas. O saque é gratuito.

Há a opção ainda de pedir um cartão de crédito para quem preferir, incluindo um internacional que não tem pagamento de anuidade, e o Platinum que oferece os 5 primeiros meses gratuitos e depois cobra uma mensalidade de R$ 42,50.

Esse pagamento acontece por causa de algumas vantagens do Platinum, como por exemplo a opção de acumular pontos para o Programa de Pontos Livelo, porém exige uma análise de perfil do cliente primeiro. Além disso, ele também dá direito a diversos benefícios para viagens como aeroporto VIP, hotéis de luxo, entre outros.

Entre outros destaques estão a portabilidade de salário, cartão virtual, vaquinha e objetivos para guardar dinheiro, seguros, shopping, opção para enviar dinheiro pelo WhatsApp, doações, recarga de celular, entre outros.

Não existe informações sobre rendimento da conta.

PagBank

Essa opção é uma conta digital do PagSeguro, que foi lançada há pouco tempo, em 2019. Ela foi feita especialmente pensando em quem usa a conta para pagamentos. Ainda assim, é possível usá-la para fazer transferências e PIX de forma gratuita (no caso de contas de pessoa física, já que para as empresariais existe um limite de transferência por mês).

No caso do Pix ele também oferece as opções de PIX Saque e PIX Troco feitas em estabelecimentos comerciais. Com o Pix Saque você faz um PIX e recebe o valor em dinheiro e com o PIX Troco você paga um valor acima do total das suas compras e recebe o troco em dinheiro.

Se você tem alguma conta de vendedor no PagBank, é possível ainda emitir boletos, porém se é conta física, não. Mas ainda dá para fazer pagamentos de boletos que tenham valores abaixo de R$ 250 mil.

O saque só é gratuito para clientes que aplicam em CDB no PagBank e para vendedores que realizam transações de R$ 50 mil por mês. Para os outros clientes, esse saque tem uma taxa de R$ 7,50 por operação e pode ser feito em um Banco24Horas e em redes que são credenciadas Cirrus. Para quem tem cartão pré-pago ainda há um limite de até R$ 3 mil de saque por dia.

Isso porque ele oferece cartões para uso da conta, de débito, de crédito e pré pago. O de uso da conta digital e de crédito são Visa. Já os de débito e o pré-pago são da Mastercard. Ainda há um pagamento de uma taxa única para emissão do cartão pré-pago, de R$ 12,90.

Outros benefícios da conta são seguros, recarga de celular, shopping com compra de créditos em alguns serviços, entre outros.

O rendimento é de 100% do CDI.

Digio

Outra conta digital bem recente é a Digio, que foi lançada em 2020. Nele, você poderá fazer transferências e PIX, porém com algumas limitações. Para transferências TED, há um limite de 10 operações por dia e até 99 operações a cada mês. E cada transferência tem que ter valor abaixo de R$ 20 mil.

É possível emitir boletos, porém apenas 5 por dia e até 10 no mês, com valor máximo de R$ 3.000 cada. Durante o mês, só dá para emitir boletos até o valor de R$ 15.000.

Ele oferece a opção de cartão de crédito, que não tem anuidade e é da Visa. Porém, nesse caso, o limite para compras é de R$ 20 mil, não podendo ser maior do que isso.

Os saques não são gratuitos, tendo uma taxa de R$ 6,90 para cada transação e podendo ser feito em um Banco24Horas. Para realizar um depósito para a conta, é possível fazer pelo boleto, que tem um limite de até R$ 20.000. Também é possível colocar dinheiro na conta por transferência ou PIX, para quem preferir.

Caso você queira participar do programa de pontuações DigioClub, é preciso pagar a assinatura. Ela é cobrada a depender do plano, que você pode escolher se quer acumular 1 ponto a cada R$3, R$2 ou R$1. Esse valor pago dependerá da sua fatura mensal de gastos, já que é cobrada uma taxa fixa de R$ 4,90 + uma porcentagem da fatura a depender do plano escolhido.

Ele ainda oferece alguns outros benefícios como recarga de celular, cartão digital, programa para descontos, vantagens para quem indica amigos, empréstimo e outros.

A conta rende até 100% do CDI.

Will Bank

Essa conta é relativamente nova, já que era antes conhecida como Meu Pag! e foi renomeada para Will Bank depois de uma repaginada com melhorias, o que aconteceu em 2020. Nele é possível fazer PIX e transferência de forma ilimitada e gratuita.

Para emissão de boletos, há um limite de até 10 por dia e de até 30 por mês. Os valores dos boletos precisam ser maiores que R$ 5 e menores que R$ 10 mil.

No caso de você já ter a conta digital e um cartão de débito, é possível ativar também a função de crédito. Os saques são gratuitos feitos no débito, mas os saques feitos na função crédito são pagos, a um valor de 6,99%.

Ele é um cartão internacional e a bandeira é o Mastercard. Entre as outras vantagens dessa conta estão a recarga de celular, shopping com descontos, função para separar dinheiro, cartão virtual, Loja Will e outros.

O dinheiro rende 100% do CDI.

Banco Neon

O Banco Neon oferece operações como transferências e PIX, porém com algumas limitações. Entretanto, essas limitações não são fixas e vão depender do perfil de cada cliente, então é preciso verificar qual é a sua depois de abrir a conta, pelo aplicativo. O mesmo valor para a emissão de boletos. No caso do PIX o limite noturno geralmente é fixo em R$ 1.000 para todo mundo, nesse caso para dar mais segurança.

O saque é pago, sendo o valor de R$ 5,90 por operação, e ainda tem um limite diário de valor, podendo sacar apenas até R$ 2 mil por dia. Esse saque pode ser feito em um Banco24Horas. Dá para ganhar 3 saques gratuitos pode mês caso você realize 10 compras ou mais por mês e se torne um cliente Neon+.

Ao abrir a conta você ganha um cartão de débito, porém é possível ativar a função de crédito gratuitamente, sem anuidades, a partir de análise. O cartão tem a bandeira Visa.

Entre os outros destaques da conta digital Neon estão a possibilidade de controlar os gastos, portabilidade do salário, recarga de celular, cartão virtual, cadastramento da conta em maquininhas de cartão para receber dinheiro de vendas diretamente na conta e até pagamentos através do WhatsApp.

Não tem rendimento na conta.

Banco BMG

O banco BGM oferece transações como PIX e transferências de forma gratuita, sem qualquer limite, e para qualquer banco. Ele também tem emissão de boleto para depositar dinheiro na conta, porém existe o limite de 2 a cada dia, e um valor total de R$ 5.000 por mês. Cada boleto pode ter o valor de R$ 20 a até R$ 1.000.

O BGM também oferece a opção de cartão de crédito para quem quiser, sem anuidade e com a bandeira Mastercad. Seus saques são gratuitos, não cobrando nenhuma taxa para as operações, e podem ser feitos em um Banco24Horas ou em um Saque e Pegue.

Entre os outros benefícios estão um recurso para ajudar a poupar guardar dinheiro, alguns descontos em farmácias, clube de vantagens, entre outros.

A conta não tem rendimento.

Agibank

O Agibank, assim como o BGM, também tem sua conta digital desde 2018. Nela, você pode fazer PIX de forma ilimitada e gratuita, porém para transferências TED há uma taxa cobrada de R$ 11,99 cada transação caso seja para outro banco. No caso de transferências entre clientes Agibank, é gratuita.

Ela também permite o depósito através de boleto, porém esse serviço também é limitado, sendo 4 gratuitos ao mês. O banco te dá direito a 4 saques mensais gratuitos, porém se você quiser fazer mais, eles cobram uma taxa de R$ 12,99 por saque. Eles podem ser feitos em um Banco24Horas, em uma Lotérica ou em um Saque e Pegue.

Ele oferece ainda opção para cartão de crédito sem anuidade, que pode ser solicitado através do aplicativo.

Entre as outras vantagens dessa conta digital estão a portabilidade de salário, opções de seguros, shopping, recarga de celular, consórcios, entre outros.

O dinheiro rende 100% do CDI, mas é preciso que tenha mais de R$ 10 na conta para isso.

Modalmais

Outro cartão que já está no mercado há um tempo é o Modalmais, com opção de conta digital gratuita, ou seja, sem anuidade. Ele é um cartão bastante voltado para quem gosta de fazer investimentos.

Oferece PIX e transferências gratuitas e ilimitadas para qualquer banco e sem pagamento de taxas.

Há a opção de solicitar ainda um cartão de crédito, que tem bandeira Visa. São 3 tipos de cartão: o Classic, Platinum e o Infinite. O Classic tem uma taxa de adesão de R$ 15 e anuidade zero. Já os outros dois não têm taxa de adesão, mas contam com anuidade e a vantagem deles é que você ganha mais pontos para trocar por outros serviços.

Ele oferece 4 saques gratuitos por mês, e a partir disso é preciso pagar uma taxa de R$ 6,90 por saque extra. O limite de valor é de até R$ 3.000 por mês. Essa conta ainda oferece a opção de Pix Saque e Pix Troco.

A conta anda oferece portabilidade de salário, opções de seguros, câmbio e um vasto catálogo para investimentos.

O dinheiro da conta corrente é aplicado em um CDB de liquidez imediata.

Sofisa Direto

O Sofisa oferece essa opção de conta desde 2011, contando com PIX e transferências ilimitados e gratuitos para qualquer banco. Ele também emite boletos de forma gratuita para depósito na conta, porém há um limite de valor, sendo ele R$ 5 mil por boleto emitido e R$ 7.500 por dia.

O cartão de crédito tem bandeira Mastercard e é isento de anuidade. Ele oferece saques também gratuitos e sem limites, podendo ser realizados em um Banco24Horas.

Ele oferece ainda o Saque Especial, que é um limite de crédito pré-aprovado que funciona como um limite de cheque especial, com taxa a partir de O,99% ao mês. Tem ainda o programa Indique e Ganhe, em que você pode ganhar um bônus se indicar um amigo.

O dinheiro não rende na conta.

Iti

O Iti é a opção de conta digital do banco Itaú, tendo sido lançada em 2019. Ele oferece uma ótima conta digital gratuita, porém com uma desvantagem em relação às outras que é o fato de não ter opção de transferência por TED, apenas por PIX. Nesse caso é gratuita e não tem limite.

Ele oferece ainda a opção de emissão de boleto para depósito na conta, tendo um valor entre R$ 10 e R$ 20 mil. O cartão de crédito pode ser solicitado pelo aplicativo e é sujeito a análise. Ele tem bandeira Visa e não tem anuidade.

O banco oferece apenas 1 saque gratuito por mês, para os outros é cobrada uma taxa de R$ 6,90 para cada operação. Eles também contam com limites de valor. Por dia, é possível sacar até R$ 600, tendo um valor mínimo de R$ 20.

Entre outros benefícios dessa conta digital gratuita estão alguns descontos e benefícios, organização de finanças, dividir conta com amigos, Mundo Iti, entre outros.

A conta rende até 100% do CDI.

Banco Pan

O Banco Pan oferece conta digital com direito a PIX e transferências. No caso do PIX elas são ilimitadas e gratuitas. Porém, para transferências TED, existe um limite de 30 operações por mês gratuitas. Para quem quiser fazer mais do que 30, pagará uma taxa de R$ 2,00 por operação.

Essa regra também se aplica a depósitos e saques. Cada um deles tem direito a 30 operações por mês com o pagamento de R$ 2,00 para cada operação extra a partir desse limite. No caso dos saques, eles podem ser feitos em um Banco24Horas. Já os depósitos são feitos apenas com boletos, que podem ter um valor entre R$ 50 e R$ 50 mil.

Ela também tem opção para cartão de crédito sem anuidade. Além disso, existem ainda outros cartões de crédito que contam com mais benefícios, porém com anuidade, como o Internacional, o Gold e o Platinum. No caso do cartão sem anuidade, você ganha 1 ponto a cada R$ 1 gasto no programa Pan Mais. No Internacional é 1,2 ponto por R$ 1, no Gold é 1,4 ponto e o Platinum é 1,8 ponto.

A conta ainda oferece opções de seguro, cartão consignado, leilão e financiamento de veículos, e maquininha, entre outros.

O dinheiro na conta rende até 103% do CDI.

Superdigital

O Superdigital é mais uma opção para quem quer uma conta digital que já está no mercado há mais tempo. Provavelmente uma das primeiras a serem oferecidas por aqui, ela surgiu ainda em 2012. Ela ficou como última da lista porque não é exatamente gratuita.

Acontece que ela tem uma assinatura mensal, porém a depender do seu perfil, pode sair gratuita. Essa assinatura só é cobrada para quem gasta menos de R$ 500 com compras usando o serviço dentro de um mês.

Outro detalhe importante é que essa conta tem limitações tanto para PIX quanto para transferências, sendo o limite de R$ 3 mil por dia, R$ 4 mil por semana e R$ 10 mil por mês. Tanto o PIX quanto transferências para outras contas Superdigital são gratuitas, porém para TED para outros bancos, é cobrada uma taxa de R$ 5,90.

Ele oferece cartão de crédito também, tendo a opção de crédito e débito ou de crédito pré-pago, com a bandeira Mastercad. Não tem anuidade.

Para saques, o banco cobra R$ 6,40 por operação no Brasil e R$ 19,90 por saque no exterior. Os boletos têm limite de R$ 3 mil por mês e eles não são gratuitos, sendo cobrada uma taxa de R$ 2,90 por boleto.

Outras vantagens da conta estão a opção de cartão virtual, cartão de crédito para quem é negativado, recarga de celular, shopping, cartão internacional, entre outros.

O dinheiro não rende na conta.