Bancos britânicos começam a bloquear agentes de IA por medo de operações financeiras fora de controle

Os maiores bancos do Reino Unido estão adotando uma postura cautelosa diante da evolução dos agentes de inteligência artificial. Instituições como HSBC, Nationwide, NatWest, Barclays e Lloyds passaram a bloquear o acesso de agentes de IA às contas de seus clientes, temendo que essas ferramentas possam realizar operações financeiras de maneira inesperada.

A preocupação vai além de simples sistemas de recomendação. Diferentemente dos chatbots tradicionais, os agentes de IA são projetados para executar tarefas em nome do usuário, como pagar contas, fazer compras, enviar mensagens e, potencialmente, movimentar dinheiro entre diferentes contas e investimentos.

Bancos temem que agentes de IA saiam do controle

A principal preocupação das instituições financeiras é o que poderia acontecer caso um agente tomasse uma decisão errada ou fosse manipulado para realizar uma operação que o cliente não autorizou.

O problema é agravado pela falta de regras claras sobre responsabilidade. Em um cenário no qual um agente tivesse acesso direto à conta bancária e transferisse dinheiro de maneira indevida, por exemplo, ainda não está completamente definido quem deveria assumir o prejuízo: o cliente, o banco ou a empresa responsável pela inteligência artificial.

Manus Costello, diretor financeiro do Standard Chartered, afirmou recentemente que as instituições precisam garantir que essas ferramentas sejam seguras tanto para os clientes quanto para os próprios bancos antes de permitir seu acesso.

No caso do banco Lloyds, o diretor financeiro Will Chalmers afirmou que a instituição ainda não identificou agentes de IA acessando contas bancárias, mas destacou que o banco considera esse tipo de risco seriamente.

As restrições adotadas no Reino Unido são, portanto, principalmente preventivas. Até o momento, não há indicação de uma invasão em massa de contas bancárias por agentes de IA.

Agentes podem ganhar controle sobre as finanças pessoais

A possibilidade de entregar a administração das finanças para uma inteligência artificial é considerada uma das próximas grandes fronteiras da tecnologia.

Em setembro, a Meta apresentou o Muse, um assistente pessoal capaz de executar tarefas para os usuários, como fazer compras e administrar contas. A diferença para os chatbots convencionais está justamente na capacidade de agir, já que em vez de apenas informar que uma conta precisa ser paga, um agente poderia realizar o pagamento automaticamente.

Nos Estados Unidos, consumidores já começam a utilizar ferramentas semelhantes para analisar suas finanças e decidir como administrar o próprio dinheiro. Empresas como Anthropic e OpenAI também lançaram produtos de finanças pessoais que podem se conectar às contas dos usuários e fornecer recomendações.

A fundadora do Starling Bank, Anne Boden, defende que a inteligência artificial eventualmente poderá assumir um papel maior na administração das finanças pessoais. Ela inclusive anunciou recentemente a contratação de engenheiros para uma nova empresa voltada ao que descreveu como o início de uma nova revolução na tecnologia bancária.

Milhares de agentes poderiam movimentar dinheiro ao mesmo tempo

O risco não está apenas em um agente individual cometer um erro, mas os Bancos também temem o que poderia acontecer se milhares ou milhões de agentes começassem a tomar decisões semelhantes simultaneamente. Uma inteligência artificial poderia, por exemplo, identificar que determinada instituição oferece juros menores e recomendar automaticamente que seus usuários transfiram suas economias para outro banco.

Se uma grande quantidade de agentes executasse a mesma decisão ao mesmo tempo, uma instituição poderia perder depósitos rapidamente. Em um cenário extremo, isso poderia acelerar uma corrida bancária em uma velocidade muito superior à observada nos sistemas financeiros tradicionais.

Jamie Dimon, CEO do JPMorgan, já levantou essa possibilidade ao discutir o avanço dos agentes de IA. Segundo ele, a existência de milhares de bots capazes de agir simultaneamente cria um cenário completamente novo para o sistema financeiro.

Além dos riscos de segurança, os agentes de IA podem representar uma ameaça econômica para o próprio setor bancário. Um estudo da McKinsey estima que os clientes poderiam transferir até £700 bilhões de contas com baixo ou nenhum rendimento para produtos de maior rentabilidade após receberem recomendações de ferramentas de inteligência artificial.

Mesmo que apenas entre 5% e 10% dos depósitos bancários fossem transferidos dessa maneira, os lucros obtidos pelos bancos com esses depósitos poderiam cair em um quinto ou mais. Isso acontece porque os bancos utilizam parte dos depósitos dos clientes em suas operações e obtêm receitas com a diferença entre o que pagam aos correntistas e o que conseguem obter com esses recursos.

Com agentes constantemente comparando taxas e procurando automaticamente as melhores opções disponíveis, essa margem poderia ficar cada vez menor.

Comunidade vê bloqueio como medida necessária, mas questiona eficácia

Banks ban AI from accounts over fears of rogue agents
byu/Amitmandal001 intechnology

A decisão dos bancos foi, em geral, recebida de forma positiva pela comunidade do Reddit, embora muitos usuários tenham questionado se as instituições realmente conseguirão impedir que agentes de IA acessem suas contas, com alguns destacando justamente a dificuldade técnica de bloquear esse tipo de ferramenta.

Um usuário observou que os bancos podem bloquear APIs oficiais, mas agentes ainda poderiam utilizar navegadores comuns para acessar os sites e navegar pelas páginas como se fossem uma pessoa. Outro argumentou que simplesmente identificar e bloquear um agente de IA não seria suficiente, já que a tecnologia pode operar utilizando as mesmas credenciais e interfaces disponíveis para o cliente.

Também houve críticas à possibilidade de os bancos estarem mais preocupados com responsabilidade jurídica do que com a segurança dos consumidores. Para alguns participantes, restringir agentes permitiria às instituições alegar que o cliente violou as regras caso conectasse voluntariamente uma IA à conta e posteriormente sofresse uma perda.

Por outro lado, diversos usuários consideraram a precaução necessária. Comentários defenderam que contas bancárias deveriam ser isoladas de automações capazes de tomar decisões sozinhas, enquanto outros simplesmente comemoraram a iniciativa, afirmando que o risco de deixar uma IA com controle financeiro seria grande demais.

A discussão também revelou uma preocupação mais ampla: quem será responsabilizado quando um agente cometer um erro? Se o próprio usuário autorizar a ferramenta e ela transferir dinheiro de maneira indevida, a responsabilidade poderia acabar recaindo sobre o cliente. Para alguns usuários, esse cenário lembra os riscos de fornecer credenciais bancárias a serviços de terceiros.